Финансовый агент-хранитель (кастодиан)
Финансовый агент-хранитель (англ. Custodian) — это компания, которая отвечает за хранение и защиту финансовых активов клиентов. К таким активам могут относиться наличные деньги, ценные бумаги, инвестиционные счета, пенсионные накопления и даже криптовалюты.
Кастодианы обычно являются брокерскими фирмами, коммерческими банками или специализированными финансовыми организациями, которые предлагают услуги по управлению активами, расчетам по транзакциям и налоговому администрированию.
Функции кастодиана
- Хранение активов
- Обеспечение безопасности наличных денег, акций, облигаций и других ценных бумаг.
- Предоставление клиентам доступа к их активам, но защита от несанкционированного использования.
- Расчеты по сделкам
- Проведение операций купли-продажи активов.
- Гарантия корректного выполнения торговых поручений.
- Управление счетами
- Поддержка инвестиционных и пенсионных счетов (например, 401(k) в США).
- Обеспечение точного учета движения средств.
- Сбор доходов
- Автоматическое зачисление дивидендов, купонных выплат и процентов на счета клиентов.
- Валютные операции и налоговый учет
- Обмен валют для международных инвесторов.
- Отчетность и расчеты по налогам на инвестиции.
Кто использует кастодиальные услуги?
- Инвесторы и трейдеры (для хранения акций, облигаций, фондов).
- Инвестиционные фонды и консультанты (для управления активами клиентов).
- Наследственные фонды и доверительные структуры (для защиты активов несовершеннолетних).
- Криптовалютные инвесторы (для безопасного хранения цифровых активов).
Примеры крупнейших кастодианов в мире
| Страна | Финансовый агент-хранитель |
| США | Bank of New York Mellon, JPMorgan Chase, Citigroup |
| Швейцария | Credit Suisse, UBS |
| Германия | Deutsche Bank |
| Китай (Гонконг) | Bank of China |
Кастодиальные услуги в криптовалюте
Криптовалютные хранители специализируются на защите цифровых активов, поскольку криптовалюта не хранится физически, а представлена в блокчейне с помощью ключей доступа.
Методы хранения криптовалют
- Горячие кошельки – подключены к интернету, обеспечивают быстрый доступ, но уязвимы для взлома.
- Холодные кошельки – автономные устройства или хранилища, более безопасные, но менее удобные для мгновенных транзакций.
Популярные крипто-кастодианы
- BitGo
- Coinbase Custody
- Fireblocks
Эти компании предлагают решения для институциональных инвесторов (например, фондов и крупных трейдеров), обеспечивая безопасность цифровых активов.
Заключение
Кастодианы играют ключевую роль в защите активов, обеспечивая безопасность, ликвидность и учет средств клиентов. В традиционных финансах они охраняют миллиарды долларов в ценных бумагах и наличных, а в мире криптовалют помогают крупным инвесторам обезопасить свои цифровые активы.